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码亿网贷随机抽取了全国各地区50余家网贷平台，并对借款项目金额进行核查，发现大部分平台限额执行情况良好，但仍有15家平台涉嫌超额发标，占比近30%。在备案迫在眉睫之际，这些平台是选择顺应监管潮流还是继续打擦边球，或许将决定他们未来的命运。 限额令下多家平台玩“猫鼠游戏” 2016年8月24日银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》P2P备案，规定了同一借款人在同一网贷机构及不同网贷机构的借款余额上限：单一个体、单一自然人在一个平台上的借款上限是20万，单一组织、法人在单一平台上借款上限是100万，单一自然人在多个平台的借款上限是100万。 在借款限额的要求下，多数以大额标为主的平台做出了整改。从平台公布的数据能够看出，借款金额普遍下降，其中铜掌柜人均借款金额从去年上半年公布的787万元，2017年12月底下降至3.39万元，另外包括陆金服、开鑫贷、团贷网、人人贷等业务规模排名靠前的平台，人均借款金额平均均低于10万元。这些数字表明，业务规模较大的平台在限额方面基本满足监管要求。 但是，部分平台虽然单个标的表面上看未超过限额规定，但涉及一个项目被拆分为多个标的发出的情况，单一借款主体实际借款余额仍涉嫌超过监管要求。 需要指出的是，由于不同平台信息披露透明度不一，码亿网贷在查看部分平台标的时无法看到详尽的资料，无法判断是否超额，尤其是车贷行业，由于大部分为个人借贷，因此普遍存在豪车抵押借款超过20万的情况。现实中，个别平台采用了让借款人走公司借款的方式以满足合规要求，但这样无疑变相增加了借款人和平台的负担。码亿网贷注意到，即使是几家车贷头部平台也难以做到完全满足20万限额的要求。在目前P2P资产荒愈演愈烈的大背景下，相比其他各类资产，车贷仍然是风险较低、收益较高的优质资产。 作为P2P平台大额标的龙头企业之一----红岭创投在转型消费金融、车贷等业务后，2017年中曾宣布退出网贷行业。对此，业内人士分析认为，从行业现状看，以大额标起家的网贷平台，想要转型小额分散模式并不容易，尽管大额标业务与监管格格不入，而从目前平台发售的产品来看，大额标的数量不在少数。
码亿网贷根据平台公布的累计成交额与借款人总数，计算出红岭创投的累计人均借款额为271万元。另外爱投资、金开贷、米缸金融人均借款额高于200万元，宜贷网人均借款金额高于100万元，假设这些平台借款方均为企业，人均借款额也高出监管规定的上限。除这些平台以外，大部分平台未披露累计人均借款金额。 码亿网贷整理了部分借款金额超出监管规定的平台，并列出了累计人均借款金额。借款超额包含2016年8.24前的历史项目，而到2017年12月底人均累计融资额还是较大，则表明历史的大标项目消化过慢。按照各地备案要求，平台需要在备案前将大额标资产消化完毕，对于借款人借款上限的规定，网贷机构在8.24后不再违反，否则将不予备案登记。
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迪恩财经
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